Коллекторы нашли способ уменьшить количество проблемных автокредитов на 50%
Коллекторы нашли способ уменьшить количество проблемных автокредитов на 50%
30% проблемных залоговых кредитов составляют просроченные займы на
покупку авто. При условии активного сотрудничества банков с
коллекторскими компаниями, процент возврата такой задолженности может
увеличится минимум вдвое.
Традиционно банки оставляют взыскание автокредитов себе, несмотря на
то, что работать с такой задолженностью намного сложнее, чем с
беззалоговыми кредитами. Автокредиты – самый «скоропортящийся» вид
просроченной задолженности. Независимо от того, эксплуатируется авто
должником или нет, стоимость залога со временем снижается и в конечном
итоге обесценивается полностью.
«Правильно организованная работа с автокредитами требует больших
ресурсных затрат и очень хорошей организации процесса взыскания.
Профессиональный подход к взысканию такой задолженности обеспечивают
специализированные коллекторские агентства, для которых взыскание
проблемных автокредитов – это отдельный тщательно разработанный
продукт», - отмечает директор компании «ЭОС Украина» Алексей Тесленко.
Каждая стадия взыскания автокредитов требует от исполнителей знания
массы нюансов, учитывая которые, эффективность возврата повышается как
минимум вдвое.
После завершения этапа софт-коллекшна, который включает в себя звонки и
письменные уведомления должникам, должна следовать реструктуризация
задолженности. Здесь важно правильно разработать и предложить должнику
выгодную программу реструктуризации. Вместе с тем она не должна стать
для кредитора растягиванием проблемы во времени, ведь в условиях
автокредита поговорку «время – деньги» следует понимать буквально.
Если достичь компромисса на стадии реструктуризации не удается,
должнику предлагают добровольно продать авто. «Для того, чтобы должник
не только согласился на продажу автомобиля в погашение кредита, но и не
препятствовал его дальнейшей реализации, специалистами коллекторской
компании разрабатывается предложение, учитывающее ряд возможных проблем.
Например, в случае валютного кредита, должника в первую очередь волнует
погашение остатка долга, ведь рыночная стоимость залога часто ниже, чем
остаток кредита», – рассказывает Алексей Тесленко.
Самая сложная стадия, и для должника, и для кредитора – это
принудительное взыскание и взыскание остатка задолженности. На этом
этапе нехватка опыта работы с подобными долгами может быть чревата
«проигрышем» для кредитора. Многие должники, как правило, сознательно
затягивают процесс реализации автомобиля или попросту скрываются от
банков. И чем больше времени проходит, тем ниже рыночная стоимость авто.
В конечном итоге банкам проще такие кредиты списать. В данном случае
профессиональный подход коллекторов заключается в том, чтобы обеспечить
максимальный результат с минимальной потерей ресурсов и времени. Поэтому
крупные банки уже начали искать надежного партнера на аутсорсе.
Компания «ЭОС Украина» активно работает над созданием услуги взыскания
проблемных автокредитов. «Мы разрабатываем необходимую инфраструктуру и
выстраиваем процессы, полагаясь на огромный опыт группы ЭОС, в частности
в странах Восточной Европы. Чтобы адаптировать этот опыт к украинским
реалиям, мы уже привлекли ряд консультантов», – рассказывает о планах
компании директор «ЭОС Украина». Предоставлять услугу взыскания долгов
по автокредитам компания намерена с июня 2011 года.
